Resumen:
En lo que respecta al éxito financiero, uno de los legados más importantes que puede dejar es la riqueza generacional. No se trata solo de ganar dinero rápido o ganar la lotería; se trata de preparar a su familia para el éxito financiero a largo plazo. Piense en ello como si estuviera plantando un árbol: cuanto más cuidado y atención le preste, más grande y fuerte crecerá, y proporcionará sombra y frutos para las generaciones venideras. Así que, ¡exploremos cómo construir ese árbol financiero para su familia y garantizar que prospere!
Diferentes maneras de generar riqueza generacional
Comencemos con algunas de las estrategias clave para generar riqueza generacional. Piense en ellas como las piezas esenciales que necesitará para tener éxito:
1. Bienes raíces
Ser propietario de una propiedad es como tener un árbol de dinero que crece con el tiempo. Los bienes raíces pueden aumentar su valor, generar ingresos por alquiler y ofrecer beneficios fiscales. Ya sea que se trate de una acogedora propiedad en alquiler o de un espacio comercial, invertir en bienes raíces puede ser una estrategia sólida para crear riqueza que pueda transmitir a sus descendientes.
2. Invertir en la Bolsa de Valores
Imagine el mercado de valores como un huerto de frutas gigante. Puede plantar semillas (inversiones) que pueden convertirse en árboles (activos) con el tiempo y producir frutos deliciosos (rendimientos). Al invertir en acciones, le da a su dinero la oportunidad de crecer exponencialmente. Con las estrategias adecuadas, incluso las inversiones pequeñas pueden convertirse en una riqueza significativa.
¿Cómo se hace exactamente? Ya sea que elijas invertir en acciones individuales oen fondos indexados , primero tendrás que abrir una cuenta de inversión. Pero no te preocupes, pronto hablaremos de eso.
3. Seguro de vida
El seguro de vida es como una red de seguridad para su familia. Garantiza que sus seres queridos estén económicamente seguros en caso de que algo le suceda a usted. No es solo una medida de protección; ciertas pólizas también pueden acumular valor en efectivo con el tiempo, lo que proporciona un recurso para las generaciones futuras. Ya sea que elija un seguro a término o de por vida, el objetivo es asegurarse de que su familia esté preparada para cuando usted ya no esté. El duelo es lo suficientemente duro sin la carga financiera. Considere esto como su último regalo para ellos.
4. Planificación patrimonial
Piense en la planificación patrimonial como en la elaboración de la hoja de ruta de su familia para el futuro. Un plan patrimonial bien estructurado ayuda a garantizar que sus activos se distribuyan de acuerdo con sus deseos. Esto incluye testamentos, fideicomisos y poderes notariales, que pueden ayudar a minimizar los impuestos y las complicaciones legales.
5. Fideicomisos y testamentos
Los fideicomisos y los testamentos son su forma de decir a las generaciones futuras: “¡Yo me encargo de esto!”. Un testamento describe cómo deben dividirse sus bienes, mientras que un fideicomiso puede proteger esos bienes hasta que sus hijos estén listos para administrarlos. Ambas herramientas ayudan a mantener su patrimonio y garantizar que se utilice de manera inteligente.
Tipos de cuentas de inversión
Seamos realistas, los bienes raíces son caros en este momento y es posible que aún no tenga cinco o seis cifras extra para el pago inicial y los costos de cierre de una propiedad de inversión. Afortunadamente, invertir en el mercado de valores tiene una barrera de entrada más baja y gracias a la tecnología ahora puede invertir con tan solo $1.00. Pero antes de comenzar a construir su imperio financiero, primero necesita una cuenta de inversión. Estas cuentas son como los diferentes tableros de juego en los que puede jugar, cada uno con su propio conjunto de reglas.
1. Cuenta IRA Roth
Una IRA Roth es como plantar un jardín donde disfrutar de la cosecha libre de impuestos. Aportas dinero después de impuestos y, cuando te jubilas, puedes retirar tu dinero (incluidos los ingresos) sin pagar impuestos. Hay muchas ventajas adicionales, pero, en resumen, es una forma fantástica de ahorrar para la jubilación y, al mismo tiempo, minimizar las cargas impositivas en el futuro.
2. Cuentas de corretaje
Las cuentas de corretaje son su campo de juego para invertir en acciones, bonos y otros activos. Piense en ellas como su pase de acceso total al mundo de las inversiones. A diferencia de las cuentas de jubilación, no hay límite de contribución y puede retirar dinero cuando lo necesite (¡aunque le recomendamos dejar que esas inversiones crezcan!).
Consulte nuestra lista de algunas de nuestras cuentas de corretaje favoritas para usted y sus hijos.
3. 529 Planes
Actualmente, solo el 30 % de los padres invierte en un plan de ahorro para la universidad 529. Si está ahorrando para la educación de sus hijos, un plan 529 es como un cofre del tesoro para su futuro. Las contribuciones aumentan libres de impuestos y los retiros para gastos educativos calificados también están libres de impuestos. ¡Así que no deje que los costos universitarios lo tomen por sorpresa! Esta cuenta puede ser un punto de inflexión para financiar la universidad u otras actividades educativas. Y la mayoría de los padres no saben que también pueden usar los fondos para los gastos de educación secundaria, no solo postsecundaria.
El poder de la inversión temprana y el interés compuesto
Ahora bien, una vez que hayas abierto tu cuenta de inversión y hayas comenzado a realizar aportes, llega la parte divertida: ¡la magia delinterés compuesto! Imagínatelo como una bola de nieve que rueda cuesta abajo, ganando impulso y tamaño a medida que avanza. Cuanto antes comiences a invertir, más tiempo tendrá tu dinero para crecer.
Veamos un ejemplo: si comienza a invertir $1000 para su hijo al nacer y aporta solo $100 al mes hasta que tenga 18 años, suponiendo un rendimiento anual promedio del 7%, cuando cumpla 18 años tendrá alrededor de $27 000. Pero si deja que ese dinero crezca hasta que tenga 60 años, ¡podría ascender a más de $1 millón!
Este es el poder del interés compuesto en acción. Cuanto más tiempo tenga su dinero para crecer, más importantes serán las recompensas.
La importancia de transmitir la cultura financiera
¿Alguna vez has conocido a alguien que ganó la lotería y años después no tenía nada que mostrar? Esto es lo que pasa cuando una persona recibe dinero, pero no tiene idea de qué hacer con él. He aquí otra estadística asombrosa: el 70% de las familias pierden su riqueza en la segunda generación, y el 90% la pierde en la tercera generación. ¿Por qué sucede esto? A menudo, se debe a la falta de educación financiera. Si los niños no entienden cómo administrar el dinero, pueden malgastar la riqueza acumulada por sus padres y abuelos.
Transmitir conocimientos financieros a los hijos es importante para mantener vivo el legado financiero de su familia.Enseñe a sus hijos a hacer presupuestos , ahorrar, invertir y la importancia de la planificación financiera. Involúcrelos en conversaciones sobre el dinero desde una edad temprana, haciendo que sea una parte natural de sus vidas. Al igual que enseñarles a andar en bicicleta o a atarse los zapatos, la educación financiera les permite afrontar los desafíos de la vida con confianza.
En KidVestors, creemos en brindar a la próxima generación el conocimiento que necesita para tomar decisiones financieras inteligentes. Al involucrarlos en juegos divertidos y educativos, nuestro objetivo es formar una generación con conocimientos financieros que pueda seguir creciendo y administrando el patrimonio que ha trabajado duro para crear.
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Tu legado te espera...
Crear riqueza generacional no se trata solo de acumular dinero, sino de crear un legado duradero que pueda ayudar a las generaciones futuras. Al incorporar estrategias como la inversión en bienes raíces y en el mercado de valores, seguros de vida, planificación patrimonial y transmitir conocimientos financieros , puede encaminar a su familia hacia la prosperidad.
Recuerde que no se trata solo del dinero, sino de los valores y conocimientos que imparte a lo largo del camino. Por eso, cuando se embarque en este viaje de creación de riqueza, piense en él como un proyecto familiar en el que todos desempeñan un papel.
En KidVestors , estamos aquí para ayudarlo a enseñar a sus hijos sobre educación financiera, inversión y construcción de un futuro del que puedan estar orgullosos. ¡Hagamos que el viaje hacia la riqueza generacional sea una aventura divertida y gratificante para su familia!
¡No lo hagas solo! Únete a nuestra próxima clase gratuita, De los chupetes a los portafolios y únase a una comunidad en vivo de padres con ideas afines que aprenden cómo crear riqueza generacional.
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